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住宅ローン残高や残り期間、金利のタイプによって借り替えるか、完済
かを判断しましょう。
現在加入しているローンから、別のローンに借り替えて得するケー
スや、繰上げ返済も視野に入れて、十分に検討して有利な方法を選びま
しょう。
＜やはり住宅ローンは完済が王道＞
定年になって定期収入が減ってしまうと、これまでと同じペースで
住宅ローンを返済するのは大変な場合もあるでしょう。たとえば、
６０歳で第一線から退いたものの、住宅ローンは６５歳まで残って
いる、などという場合には５年もの間、貯蓄を切り崩さなければな
りません。年齢にもよりますが、たいていの場合、年金もあてには
できません。
住宅ローン完済までの道のりは短いほど有利なので、退職金で一気
に返すのが最善の策ではあります。とはいえ、そこで退職金を取り
崩せば、貯蓄や投資にあてられない・・・。リタイヤ前に、住宅ロ
ーンと退職金運用の間で悩む人もいることでしょう。
実際のところ、ケースバイケースですが、確かに現在のローンから
他のローンに「借り換え」をすることで、十万、百万という単位で
得するケースもあります。金融機関で相談してみるといいでしょう。
ただし、損をするケースの人もいますので、下記を参考にされてく
ださい。
●住宅ローン借り換えで損するケース
１、ローン完済間近の人
目安として５００万円以下、１０年以内に返済し終わる人は×。
借り換えは手数料が高いので、無理に実行すると損します。
２、現在ローンが長期固定の低金利な人
２％前後の低金利で、しかも固定タイプであれば、借り換えないほ
うがお得です。
３、近々一括返済できそうな人
遺産や退職金などで、無理なく返済できそうなら、それに越したこ
とはありません。
４、優遇金利適用の短期固定金利で借りている人
キャンペーンなどの低金利で借りている人は、それが終わるまでは
借り替えないもうがよいでしょう。
＜変動金利の人は借り換えの検討を！＞
０６年はゼロ金利が解除され、次なる利上げがいつになるのか、た
びたび話題にもなりました。金利が上がると預貯金に旨味がでると
いうメリットがありますが、住宅ローンを抱えている人の中には、
負担増につながる場合もあり、頭の痛いところです。
利上げであおりを受けるのは、ずばり「変動金利」の住宅ローンを
組んでいる人です。金利が低かった時代には低負担ですみましたが
今後はどうなるかわかりません。もう１〜２年で返済し終えるなら
問題ないでしょうが、残債が多く、１０年以上返済が続くのであれ
ば、固定型への借り換えも検討しましょう。
住宅ローンは都銀・地銀・信託銀行などで組むのが一般的ですが、
最近では「ＳＢＩモーゲージ」のような「住宅ローン専門の金融機
関」を利用する人も増えています。ＳＢＩモーゲージの場合は、住
宅ローン金利が低水準なことから人気が高く、評判は上々です。
また、銀行では審査に落とされやすい職種（自営業・契約社員など）
の人でもローンが組める「ＧＥ住宅ローン」などの台頭も目立ち、
選択幅の広がりが感じられます。
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