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退職後を見据え、５０代に資産運用をスタート
＜５０代に始めておきたい預貯金があります。＞
多くの人は５０代に入ったあたりから、自分の老後について考え始め
るのではないでしょうか。６０歳になって退職金を手にして初めて老後
のことを考えたい、なんていう人もいるでしょうが、できればリタイ
ア直前の１０年間を無駄にしたくないものです。
５０代というのは、自分の老後の生き方を含めて、最終的にいくら貯
蓄すればいいのかを考えること。そして、その貯蓄額の目標を達成す
ることが大事だと思います。また老後の様々な不安に対して、その解
決策を見つけ、自分の老後の予算をきちんと立てる。そうした準備期
間を経て、退職を迎えることが重要だと思います。
ある機関のシュミレーションでは、定年退職後の必要資金の中に２０
００万円程度の預貯金が含まれていました。最近は、ちょっと事情が
異なるかもしれませんが、５０代といえば子供が学校を卒業して、巣
立って行く時期です。しかも会社の賃金は人生の中で最も高いはずで
す。預貯金残高を大きく増やすことができる時期なのです。老後資金
の目安をたてて、きちんと豊かな老後を過ごすための資金を準備して
おく時期ともいえます。
そのためには、総務省とかの平均値のみで老後の必要資金を算出して
はダメです。自分で何をしたいのかを５０代のうちに考え、その生活
に必要な資金をできるだけ正確に算出することです。
＜金融商品の知識を学び、実践しましょう＞
自分の老後の必要資金が算出できたら、不足分を補うためにお金を貯
めましょう。でも、この時期の資産形成は実は老後のそれとはちょっ
と違います。分かりやすく言えば、まだ失敗が許される時期といって
いいでしょう。たとえば、株式投資や外貨投資といったリスク商品に
も、チャレンジできる年齢です。
そのためには、金融商品のリスクをきちんと理解すること。そして、
リスクとリターンの関係を学び、リスクをどうすれば軽減できるかを
学ぶことが大切です。たとえば、株式だけを運用するのではなく、
債券と絡めて運用すれば、株式の価格変動というリスクが軽減されます。
５０代はそんな資産運用の基礎を学ぶのに最適です。そしてそれは、
必ず６０代以降になって役立つはずです。
＜金融商品のリスクを知ろう＞
金融商品には様々なリスクがあります。大切なことは、金融商品には
それぞれ固有のリスクがあり、その内容を正確に理解することで、リ
スクを軽減できる投資法を実践できます。そこに資産運用の成功法が
あります。
＜金融商品のリスクの種類と内容＞
（信用リスク）
債権などの発行元が債務不履行（デフォルト）を起こして元本や利息
を支払ってくれないリスク。銀行が倒産して元本が返ってこないリス
クも入ります。同様に株式についてもリスクはあります。
（価格変動リスク）
株式、債券、金などの価格が市場の動きによって変動すること。
マーケット商品は、常に価格変動リスクにさらされます。金融商品で
はもっとも大きなリスクといえます。
（為替リスク）
為替が暴落すれば、為替差損によって金利など吹き飛んでしまいます。
場合によっては、元本割れもありえます。
（流動性リスク）
途中で売却しようと思っても、買い手がいなかったり、市場の規模が
小さすぎて売れないケースもあります。
（カントリーリスク）
国の情勢によって、国債などがデフォルトを起こしたり、為替が暴落
するなど、その国特有のリスクが発生するケースがあります。
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